Wed, 19 May 2021 09:36:00 +0000

你曾有申請信用貸款卻被拒貸的經驗嗎？若是申請信貸時信用評分太低，被銀行拒絕的機率竟高達八成！究竟培養個人信用評分該怎麼做？現在就趕快來了解增加個人信用評分分數�?個秘訣吧�?/p>

什麼是個人信用評分�?/h2>
財團法人金融聯合徵信中心依照個人的繳款與財務狀況，評核出個人信用分數，並收錄於聯徵報告中。通常是銀行作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考的重要指標。某一時點查得的個人信用評分，僅代表當時該當事人的信用風險，若該當事人於聯徵中心的信用資料隨時間而有異動時，其個人信用評分即可能隨之變動�?/p>

如何恢復信用評分�?/h2>

不當月光�?/h3>
花錢有節制，不要薪水一入帳就領光，戶頭保持千元或萬元存款，提領現金以千元為單位，否則銀行會覺得你是有財務問題的人�?/p>

不當信用小白

要有一年以上的信用卡消費紀錄，免得銀行將你列為信用空白的拒絕往來戶�?/p>

維持良好的薪轉紀�?/h3>
如果你的職業是直接領現金，一定要拿去銀行存，並在存款條上備註給薪單位的名稱，作為薪資證明�?/p>

擁有穩定的工�?/h3>
穩定在某家公司工作超過一年以上，銀行就會將你當作有經濟能力的客群，如果有貸款需求，才會願意借錢�?/p>

不辦太多張信用卡，不用現金卡

平常用信用卡消費確實很方便，但是當你想申請貸款時，這些信用卡的額度會影響到貸款額度，因此，信用卡不需要太多張。此外，現金卡屬於高便利、高利息的消費性信用貸款，最好不要用�?/p>

準時繳清卡費

不拖延繳交信用卡費是能提高個人信用評分的好方法�?mark style="background-color:rgba(0, 0, 0, 0)" class="has-inline-color has-luminous-vivid-orange-color">盡量不要使用信用卡分期，也不要只繳最低應繳金�?/mark>。是用貸款培養信用的一種好方式�?/p>

�?nbsp;�?/span> 延伸閱讀�?/strong>信用卡分期種類有哪些�?分鐘為你完整說明�?/a>

增加與銀行的往�?/h3>
若是想培養漂亮的帳戶紀錄，建議你可以找一家常往來的銀行，將存款累積該銀行的帳戶裡，儲蓄越多，帳戶紀錄也會更好看。也要頻繁地與該銀行來往，這樣將來想貸款的話會更容易借到資金�?/p>

如何進行個人信用評分查詢�?/h2>

臨櫃申請：本人親臨或委託親友到聯徵中心櫃檯查詀�?/li>
線上查閱：使用自然人憑證至聯徵中心網頁即可查閱�?/li>
郵局代收代驗：本人親臨郵局儲匯窗口辦理�?/li>
郵寄申請：本人親自申請郵寄辦理�?/li>

如何計算個人信用評分�?/h2>
聯徵中心是依據受評對象特性，套用所適用的信用評分模型，再將該受評對象的信用資料逐一轉換成為評估結果，最後將結果彙整進行並信用評分計算，得出總分。評分結果會分為以下3種：

有信用評分：分數落在200-800分，信用分數越高，表示越容易讓銀行信任，貸款也越容易過件�?/li>
暫時無法評分：若為暫時無法評分的狀態，不代表此人信用不良，只要努力培養信用分數仍有機會申貸�?/li>
給予固定評分：固定分�?00分，代表雖然當事人與金融機構有信用不良的紀錄，但還是有金融機構願意與該當事人往來�?/li>

信用評分高有什麼好處？

申貸機會�?/li>
可貸款額度較�?/li>
貸款利率較低

查詢次數過多會影響信用評分嗎�?/h2>
聯徵中心信用評分針對金融機構查詢聯徵中心資料之查詢目的，如：存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素，皆不納入評分模型；此外，當事人本人查詢信用報告的紀錄亦不納入評分模型，故皆不會影響其評分�?/p>
但若是以申請貸款為目的而查詢的紀錄就會納入評分模型，因為此類查詢次數愈多，金融機構會認為貸款人對資金需求越急迫，並認為貸款人信用不良�?/p>
另為避免當事人因短期內向多家金融機構比價（如：為取得更好之利率、額度等貸款條件）進而導致評分降低，故本中心將最近一年內�?0天的新業務查詢皆視為同一筆信用需求，亦即只計算為1次查詢，但若是超�?0天之新業務查詢，則將視為不同之信用需求，須再計為�?次查詢，以此類推�?/p>
❯ ❯ 延伸閱讀�?/strong>聯徵紀錄次數有多重要？重點解析大公開！

結語

由上述內文可知，培養個人信用評分是很重要的，持有信用卡並且維持良好的繳款習慣，對你的信用絕對有加分的效果。假設你因信用評分較差而被銀行拒貸，歡迎洽詢貸款就找�?/strong>，讓我們為你量身打造最合適的方案！

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這篇文章培養個人信用評分怎麼做？7種策略報你知�?/a> 最早出現於貸款就找�?/a>�?/p>

Mon, 28 Sep 2020 07:23:37 +0000

財力證明是申辦貸款或信用卡時必要的文件，這是因為銀行須藉此了解申請人的財務狀況及還款能力，以評估信用額度、貸款利率和貸款金額等。那麼財力證明怎麼申請？有哪些類型呢？財力證明不夠又要怎麼辦？

財力證明有哪些？

財力證明可分為「收入型財力證明」與「資產型財力證明」，以下一一為你介紹�?/p>
收入型財力證�?/h3>

薪資證明
包含薪轉存摺內頁影本、薪資明細表和銀行月結帳�?/span>，是最基本、最常見，也是所有銀行都會接受的財力證明，因為銀行可以快速了解申請人的收入狀況，非常適合有固定薪資的上班族使用�?span class="point">銀行通常會要求提�?�?個月的薪資證�?/span>�?/li>

勞健保明�?/strong>
勞健保明細相當於工作證明，所以也可以作為財力證明，只是並非所有銀行都會接受，尤其是健保明細，只有非常少的銀行會認列。勞保明細可�?a href="//edesk.bli.gov.tw/na/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">勞保局e化服務系�?/a>申請，健保明細則可透過健保快易通App申請。另外要提醒你，通常銀行只會接受公司保，工會保不太算勞保明細喔�?br>�?nbsp;�?/span> 延伸閱讀�?/strong>勞保異動明細申請怎麼做？5大方法一次看�?/a>

年度扣繳憑單
扣繳憑單可看出個人過去一整年的薪資收入，同樣是銀行接受度很高的財力證明，可向公司的人資或財政部門申請。不過要注意�?span class="point">銀行只會認定現職工作收入，而且必須是最近一期的扣繳憑單，若剛好換工作，年資未滿1年，或並非提供最新的資料，可能就會被銀行拒絕�?/li>

個人所得清�?/strong>
所得清�?span class="point">會列出個人過去一年的所有收入，包含薪資所得、營利所得、股利所得等，非常適合有多種收入來源的人使用。可帶身分證至國稅局或地方稅捐處臨櫃申請，或用讀卡機和自然人憑證或健保卡，到財政部稅務入口網線上申請�?/li>

經常往來存�?/strong>
自由工作者、無固定薪資或薪水領現金的族群無法提供薪資證明，可用常用存摺交易明細代替。建議這些族群每月存入一筆錢到同一個帳戶，並且維持一定的餘額1�?�?/span>，證明自己不是月光族�?/li>

※貼心提醒：不管是薪轉存摺還是常用存摺，提供資料時都要包含存摺封靀��帳號、戶名及清楚的交易明細�?/p>

401�?03�?05報表
適用於企業申請貸款時，銀行可藉此了解企業的營運狀�?/span>。營業人可到財政部稅務入口網線上申請，或至國稅局臨櫃申請，其�?01報表（一般營業人銷售額與稅額申報書）是最常用的資料，因為上面有進貨及銷貨紀錄�?/li>

資產型財力證�?/h3>

定期存款�?/strong>
若定存總額超�?0萬且存滿6個月以上，也能作為財力證明，�?span class="point">記得選到期日遠一點的定存�?/span>。民眾可直接到定存銀行臨櫃申請單據，但要注意的是，銀行對這類財力證明的接受度並不太高�?/li>

房屋或土地權狀
如果名下有房屋、土地等資產，對於貸款申請也會有加分效果，畢竟當你真的欠錢不還時，銀行還能從不動產身上著手，而名下若有不動產�?span class="point">建議直接申請房屋或土地貸款，比信用貸款的利率和額度都要好�?br>�?nbsp;�?/span> 延伸閱讀�?/strong>權狀遺失怎麼辦？3分鐘了解風險與如何補發！

股票、基金等有價證券對帳�?/strong>
若有投資股票、基金、債券等，可直接列印證券帳戶的對帳單，但要注意，因為投資性金融商品的價格波動較大，所以銀行對這類財力證明的接受度也不�?/span>，建議作為輔助資料，並以其他財力證明文件為主較好�?/li>

財力證明申請怎麼做？

每種財力證明都有各自的申請方法。薪轉存摺、常用存摺明細只要攜帶存摺到銀行刷到最新資料就行；定存單和投資對帳單可直接到銀行臨櫃申請；權狀若須補發，可向主管地政機關申請；扣繳憑單則是向任職公司索取�?/p>
至於財力證明線上申請有以下幾種管道：

勞保明細�?/strong>勞保局e化服務系�?/li>
健保明細�?/strong>健保快易通App

所得清單或企業報表�?/strong>財政部稅務入口網

另外，國家發展委員會和金管會合作開發�?a href="//mydata.nat.gov.tw/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">MyData（個人化資料自主運用）平台，整合政府機關和金融機構的數位資料，民眾通過身分認證之後，就可以查詢勞健保明細、個人所得資料、繳稅紀錄和財產資訊，並將資料直接轉介給銀�?/span>，不必再額外申請並自己上傳文件�?/p>
沒有財力證明可以貸款嗎？

財力證明是銀行評估個人還款能力的重要依據，若沒有任何財力證明，是沒辦法辦理貸款或信用卡�?/span>；另外，有些銀行也會嚴格認定某種財力證明，比方說勞保薪轉常是信貸必備文件�?/p>
若財力證明不夠但又想申請貸款的話，可考慮提供信用與財力狀況都良好的保證人，或者用汽機車�?C產品等有價物品向當舖借款。若是單純沒有勞保薪轉而遭到銀行婉拒，可向民間公司申請貸款�?span class="point">民間公司不會嚴格限定財力證明的種類，貸款過件率高�?0�?/span>�?/p>
�?nbsp;�?/span> 延伸閱讀�?/strong>合法貸款公司怎麼選？只要3招就能成功分辨！

財力證明常見問題

Q. 哪種財力證明最管用�?/strong>
薪資證明和扣繳憑�?/span>是幾乎所有銀行都會認定的正式財力證明�?/p>

Q. 財力證明可以用網銀截圖嗎？
不一定！網銀截圖不是正式文件，銀行不一定會接受，建議直接諮詢客服。另外，這種方式通常只能用在申辦信用卡，貸款不行喔！

Q. 除了財力證明，貸款還要準備什麼文件？
雙證件正影本、全戶戶籍謄本、印鑑章、印鑑證明等。確切資料須視貸款機構及方案規定�?/p>

結語

財力證明有很多種，有時候不是真的沒有財力證明，而是你忽略了某種文件，看完這篇文章後，再仔細檢視自己可以提出什麼資料，相信會有適合你的方式�?/p>

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這篇文章財力證明怎麼申請�?大種類介紹帶你一次看�?/a> 最早出現於貸款就找�?/a>�?/p>

如何恢復信用評分�?/h2>

不當月光�?/h3> 花錢有節制，不要薪水一入帳就領光，戶頭保持千元或萬元存款，提領現金以千元為單位，否則銀行會覺得你是有財務問題的人�?/p>

不當信用小白

維持良好的薪轉紀�?/h3> 如果你的職業是直接領現金，一定要拿去銀行存，並在存款條上備註給薪單位的名稱，作為薪資證明�?/p>

擁有穩定的工�?/h3> 穩定在某家公司工作超過一年以上，銀行就會將你當作有經濟能力的客群，如果有貸款需求，才會願意借錢�?/p>

不辦太多張信用卡，不用現金卡

準時繳清卡費

增加與銀行的往�?/h3> 若是想培養漂亮的帳戶紀錄，建議你可以找一家常往來的銀行，將存款累積該銀行的帳戶裡，儲蓄越多，帳戶紀錄也會更好看。也要頻繁地與該銀行來往，這樣將來想貸款的話會更容易借到資金�?/p>

信用評分高有什麼好處？

結語

財力證明有哪些？

財力證明申請怎麼做？

沒有財力證明可以貸款嗎？

財力證明常見問題

結語

不當月光�?/h3>
花錢有節制，不要薪水一入帳就領光，戶頭保持千元或萬元存款，提領現金以千元為單位，否則銀行會覺得你是有財務問題的人�?/p>

維持良好的薪轉紀�?/h3>
如果你的職業是直接領現金，一定要拿去銀行存，並在存款條上備註給薪單位的名稱，作為薪資證明�?/p>

擁有穩定的工�?/h3>
穩定在某家公司工作超過一年以上，銀行就會將你當作有經濟能力的客群，如果有貸款需求，才會願意借錢�?/p>

增加與銀行的往�?/h3>
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