Wed, 30 Sep 2020 10:22:54 +0000

2018�?月年金改革上路後，你知道對軍公教人員退休金制度造成了哪些影響嗎？為什麼有那麼多軍公教人員對年金改革感到忿忿不平？而一般勞工和軍公教人員的退休金又有什麼不同呢�?strong>貸款就找�?/strong>�?分鐘讓你完整了解�?/p>

一般勞工與軍公教退休金的比�?/h2>
每個人的退休金主要�?層來源：�?層為政府辦理的強制社會保險（勞工保險），�?層是雇主提供的職業退休金制（勞工退休金），�?層為勞工個人準備的退休金。而軍公教人員退休金�?�?層和一般勞工有所不同�?/p>

退休金組成一般勞�? 軍公教人�?/th>

第一�?/th> 勞工保險公教人員保險

第二�?/th> 勞工退休金軍公教人員退撫制�?/td>

第三�?/th> 個人準備退休金個人準備退休金

台灣勞保收費比例為勞工自�?成、雇�?成、政�?成；勞退是雇主為勞工按月提繳不低於每月工�?％的職業退休金。當然勞工本人可再另外提撥。而軍公教人員保險為軍公教自費3.5成，其餘6.5成由政府或學校支付。退撫制度按照軍公教人員的退休年齡、請領資格訂定規則與計算方式�?/p>
一般勞工和軍公教人員退休金最大的差別，在於年金改革前，中華民國政府為了優待軍公教人員，只要將退休金、保險養老給付存在臺灣銀行內，即可享�?8％的優惠存款利率，這筆龐大的潛在負債就是年金改革的起源�?/p>

什麼是年金改革�?/h2>
若按照原�?8％的優惠存款利率制度，台灣將產生18兆的隱藏負債。如果不改革，最快再5年，台灣就會變成下一個希臘宣布破產，對此政府設立國家年金改革委員�?/a>，並�?018年實施對中華民國國民（含軍人、公務員、教師、勞工及農民等）之退休金或國民年金制度的一連串改革。其中有4點的目的便是為了阻止軍公教退撫基金制度破產，分別為「取�?8％優惠」、「逐年1％降低所得替代率」、「提高退休年齡」、「改變退休金計算基準」。這些都是讓軍公教人員有所不滿之處，認為違反了信賴保護原則及不溯及既往的法律規定，但大法官都已表示並不違憲�?/p>
了解更多�?/strong> 釋字�?82號解�?/a>

軍公教人員退休年齡？

�?0年來公務員平均退休年�?5歲，教師平均退休年�?4歲，軍人平均退休年�?3歲。因近年退休人數攀升、國人生命餘年增加與人口結構改變等因素影響，已導致軍公教人員退撫基金在103年度首度發生當年收繳收入不足當年支出的失衡情形，讓年金改革針對退休年齡開始有所規範。其中軍人達一定服役年限或年齡無法升職即須強制退伍，故軍人退休年齡偏低�?/p>
軍公教人員退休金有多�?/h2>
尚未年金改革前，民國84年前成為軍公教人員者皆適用18％政策。選擇「月退」（月領）者，每個月享有月退休俸，再加上公保給付�?8%優惠存款利息；選擇「一次退」（一次領）者，則退休金和公保給付均可享�?8%優惠存款利息，主要也配合全民健保制度之實施�?/p>
過去市場利率較高、軍公教人數較少的時代，18％制度為補貼軍公教所設立，但隨著時代的改變，軍公教人員的生活已今非昔比，市場存款利率也逐步降低。而「軍公教優惠存款利率」與「市場存款利率」之間的差距太大，相關爭議也是讓政府逐步推動改革的原因之一�?/p>
改革後，公教人員選擇月退休金者於2021年起年息已歸零。軍人月退金改革前後的差額�?0年平均調降；選擇一次退休金者，無論軍公教，18％都�?年調降，預計�?025年僅�?％�?/p>
軍公教人員退休金試算

為了協助改革後軍公教人員能了解退休制度與計算退休金，可以到 中華民國退休基金協�?/a>查詢最新退休制度，銓敘�?a href="//iocs.mocs.gov.tw/medmvc/cal1010000" target="_blank" rel="noreferrer noopener">公務人員退休金試算�?/a>提供退休金試算。提醒你試算結果僅供參考，實際退休年資、基數仍應依 銓敘部退撫司最後審定結果為準。整體來說相較年改前，無論是月退俸或終身俸，大約打了7折不等�?/p>
年金改革後還會破產嗎�?/h2>

前面有提到無論是勞工或是軍公教人員，退休金都有一定比例為雇主或政府給付。年金改革後，雖然政府要負擔的負債會逐年降低，但不代表軍公教退休金破產危機已經消滅，只是延長年限而已。除了公職人員，政府的各種退休金制度很多都已入不敷出。無論國民年金、勞保、勞退都有破產可能。提醒大家還是及早做好理財規劃，�?層退休金來源掌握在自己手中�?/p>
軍公教人員退休金可以用來貸款嗎？

一般軍公教人員，由於薪水穩定，多數銀行對於軍公教人員都有特別的信用貸款優惠方案。但在銀行看來，退休人員的退休金只能作為生活的基本保障，往後若遇到無法償還貸款的情形，根據公務人員退休資遣撫卹法�?9�?/a>規定，退休金專戶內存款也不得作為抵銷、扣押、供擔保或強制執行之標的。因此軍公教人員想利用退休金在銀行申貸較為困難。有貸款需求的軍公教朋友可以找貸款就找�?/strong>，我們提供專屬的軍公教貸�?/a>優惠，有退休金即可辦理�?/p>
結語

雖說軍公教人員退休金在年金改革後仍然比其他職業高，退休生活也較為穩定，但計畫永遠趕不上變化�?strong>貸款就找�?/strong>建議大家還是要好好分配退休金比例，以免有突發狀況卻沒有足夠的資金解決�?/p>

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這篇文章看懂軍公教人員退休金制度只需�?分鐘�?/a> 最早出現於 貸款就找�?/a>�?/p>