進入房貸流程前注意事�?/h2>

在進入房屋貸款流程前，務必要做好功課，避免申貸後出現各種問題，以下是申請房屋貸款前要注意的事項�?/p>

1. 準備房貸頭期款：頭期款就是自備款，一般房貸最高只能貸�?成，因此買房前建議要準備房屋總價�?�?成左右的自備款�?/li>
2. 了解房價和可貸金額：如果有喜歡的物件也決定要買房申貸，可先了解房屋總價與附近房價行情，推估貸款金額範圍，既可檢視自己是否有足夠的自備款，也能避免因付不出頭期款而違約的情況�?/strong>
3. 確認收入能否負擔貸款�?/strong>使用銀行貸款試算功能，並選擇對自己最有利的利率計算方式，提前了解每月房貸月付金，進而衡量收入與支出是否平衡，以免影響生活品質�?/li>
4. 備妥房屋貸款申請文件�?/strong>可先準備好申請房貸相關資料，辦理時會更順暀�?/li>

�?nbsp;�?/mark> 延伸閱讀�?/strong>房貸利率怎麼算？了解攤還方式也要注意3件事�?/a>

房屋貸款流程有哪些？

房貸流程要多久？申請房貸乍看之下是件麻煩的事，但只要依循以下6個步驟，就能順利完成�?/p>

步驟1：提出申請（1個工作日�?/h3>

先挑選好預計要申貸的銀行，並填寫基本資料、貸款申請書、聯徵同意書、財力證明書�?span class="point">通常會建議選擇薪資轉帳銀行或主要存款銀�?/span>，在申請房貸時較有機會獲得低利率；或可申�?a href="//pip.moi.gov.tw/v3/b/SCRB0108.aspx?KeyID=GroupB" target="_blank" rel="noreferrer noopener">內政部自購住宅貸款利息補�?/a>�?a href="//www.nta.gov.tw/singlehtml/108">青年安心成家購屋優惠貸款，也能省下不少利息�?/p>

步驟2：房屋鑑價（2�?個工作日�?/h3>

銀行受理房貸申請後，就會交由專員評估不動產價值，一般會看房屋坐落地段、附近生活機能、房屋坪數、屋齡、屋況等條件，來決定貸款額度，自用住宅的貸款額度最高可�?成左右�?/p>

步驟3：聯徵與審核�?�?個工作日�?/h3>

對於可貸額度沒有疑義後，銀行就會向聯徵中心調閱個人信用報告，了解申請人過去的信用狀況，根據申請人財力條件（包含職業類別、年收入、存款、其他資產等）和信用報告評估最後的貸款成數、金額、利率及寬限�?/span>�?/p>

提醒你在這段期間，務必要按時繳納信用卡及貸款中的款項，延遲繳款不僅會留下不良的信用紀錄，還會讓銀行認定申請人財力狀況不佳，導致房貸申請不過�?/p>

步驟4：照會、對保與簽約�?�?個工作日�?/h3>

「照會」是指銀行打電話給申請人確認個資、貸款金額與目的�?/span>，主要是為了查驗申請人提供的資料是否屬實，通常回答與當時申請資料填寫內容一致，就不會有太大問題�?/p>

至於「對保」則是指申請人攜帶證件和印章，親自到銀行確認房屋貸款金額、利率、年限、還款方式、是否能提前清償等細節，並確認合約內容是否有誤，此時若有任何問題一定要向對保人員提出，才能保障自己的權益，完成對保後再簽約�?/p>

步驟5：不動產抵押權設定（1�?個工作日�?/h3>

提供建物及土地所有權狀給地政事務所，辦理不動產抵押權設定登記（也可委由代書辦理�?/span>，設定金額是貸款金額�?.2倍，此時銀行還會辦理住宅火險和地震險投保，保險費用是由貸款人每年繳納一次，直到貸款清償為止�?/p>

步驟6：撥款（1�?個工作日�?/h3>

銀行房貸專員會協助申請人在借款銀行開戶，以便銀行撥款與申請人日後繳納房貸，撥款前銀行會打電話給申請人確認貸款相關事宜、是否已投保火險和地震險，待銀行撥款後就完成房貸流�?/span>。房貸撥款交屋後，申請人接下來就要每月按時將應繳納的房貸本息存入扣款帳戶中，銀行就會自動從中扣款�?/p>

整體房貸申請流程時間跑完，最快也�?個工作日，最慢也�?�?週（皆不包含假日），申請房貸時要特別留意�?/p>

房貸準備文件有哪些？

向銀行申請房屋貸款時，記得備妥以下文件：

• 雙證�?/li>
• 戶籍謄本
• 土地和建物所有權狀
• 勞保異動明細或在職證�?/li>
• 收入證明（近6個月薪轉存摺封面、出入明細頁面）、其他財力證�?/li>

�?nbsp;�?/mark> 延伸閱讀�?/strong>財力證明有什麼種類？沒有證明也能貸款嗎？

房屋貸款申請費用

申請房貸過程中，會產生以下必要支出：

• 火險�?/strong>每年投保一次，依各保險公司費率計收。若提前清償房貸，可要求退還預繳的保費�?/li>
• 地震險：每年投保一次，依目前每年費率調整。若提前清償房貸，可要求退還預繳的保費�?/li>
• 鑑價費：�?000元�?/li>
• 帳管費：含每月簡訊通知、管理帳戶的費用，約2000元起跳�?/li>
• 徵信費：向聯徵中心調閱資料的費用，約2000�?000元�?/li>
• 代書費：由代書協助處理抵押權設定的費用，�?500�?5000元�?/li>
• 書狀費：屬於政府規費，每�?0元�?/li>
• 謄本費：屬於政府規費，每�?0元�?/li>
• 土地登記規費�?/strong>地政機關收取的手續費，按設定金額的千分之一計收�?/li>

房屋貸款流程常見問題

Q. 如何提高房屋貸款成數�?/strong>

建議可嘗試以�?種方式，向銀行爭取提高房貸成數：
�?增加擔保�?br/>�?請保證人作保
�?搭配信用貸款
�?提高貸款利率
�?縮短還款年限
�?提供資產型財力證�?/p>

Q. 為什麼我申請房貸無法過件�?/strong>

房貸申請不過可能有以�?種情況：
�?負債比過�?br/>�?工作年資太短
�?年齡超過65�?br/>�?信用瑕疵、信用小�?br/>�?沒有穩定的工作與收入
�?銀行對申請貸款用途有疑慮
�?聯徵次數過多，被銀行認定財務困�?br/>申請房貸前記得要再多加檢視，儘可能排除以上情況，未來才比較好申貸�?/p>

Q. 我買的是預售屋，該準備多少自備款�?/strong>

若是買預售屋，在簽約當下只須支付房屋總價�?0%�?5%作為頭期款，包含訂金、簽約金和開工款，而且必須立即支付，無法向銀行貸�?/span>�?/p>

結語

買房是人生大事，尤其申請房貸時更要留意房屋貸款流程，以免在多如牛毛的細節中手忙腳亂。以上就是房貸流程的介紹，希望能對面臨申貸買房的朋友有正面助益�?/p>

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