週轉金是什麼？貸款種類與管道一次看！

最後更新日期：2025/02/25

當一家企業或公司在營運過程中遇到資金短缺的情況時，必須要有週轉金才能度過資金難關，但週轉金該怎麼抓？週轉金貸款管道又有哪些？歡迎看以下的整理與介紹。

週轉金是什麼？

週轉金意思是指一個企業或公司為了維持正常營運所需要的資金。然而不一定所有企業或公司內部都有足夠的週轉金可以應急，這時就需要向貸款機構申請貸款，以取得週轉金使用。

週轉金怎麼抓？

• 營運週轉金：建議至少準備6～12個月，可用於應付公司日常開銷，或是作為公司因天災人禍、其他意外事件導致營運出現問題時的緊急預備金。
• 創業週轉金：建議至少準備3年，除了應付創業初期較大的營運成本或虧損，也可用於中後期雇用員工或添購器材設備。

如果想了解詳細的週轉金計算方法，可以參考。

週轉金貸款種類有哪些？

週轉金用途多半作為短期週轉或經常性營運資金，企業或公司常見的週轉金貸款種類有以下3種：

經常性週轉資金貸款

企業或公司無法以目前自有的資金，維持正常營運所需的流動資產量（包括現金、存貨、應收帳款及應收票據等），須由銀行對不足的部分提供融資。

臨時性週轉資金貸款

企業或公司事先預期成本價格會上漲或臨時接獲大額、大量訂單，因此向金融機構申請貸款，以支付增加的採購成本，通常在製作完、賣出成品，並取得銷售款項後，即可償還銀行借款。

季節性週轉資金貸款

企業因淡、旺季而會有不同的資金需求，此類貸款即是為了因應旺季，而短期性增加流動資產所為的融資，通常以旺季過後所收回的款項償還。

上述3種週轉金貸款皆為一般營運週轉貸款。根據規定，除了一般營運週轉貸款，週轉金貸款方式還可分成墊付國內外應收款項、貼現等6種，企業可依營運需求選擇適合的貸款方式申請。

週轉金貸款有哪些管道？

週轉金貸款管道主要有以下3個：

政府

為了鼓勵企業發展及促進創業，創造經濟發展，政府推出各項優惠貸款方案，例如、。

銀行

若不適用政府貸款方案，則可以考慮銀行的企業週轉金貸款。銀行提供的貸款方案非常多元，通常會以該企業或公司的信用條件、還款能力和貸款用途，作為核貸與否的依據。

民間

民間貸款管道包含當舖、代書、租賃公司等，雖然民間週轉金貸款利率略高，但提供的方案多元（例如汽車貸款、個人信貸、房地二胎貸款等），且審核寬鬆、額度彈性、撥款快速，可幫助企業解決資金問題。

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