基隆轉增貸是什麼？用對方法就能多拿資金！
最後更新日期：2024/08/26
正在貸款中，卻發現資金仍然不夠用嗎？別慌張，取得另一筆資金的方法其實有很多，轉增貸就是其中一種，不須提供新的擔保品，用你原本貸款的物件就可申請！這篇文章要向你介紹基隆轉增貸的申請辦法與流程，跟著我們來了解！
基隆轉增貸是什麼？
土地貸款、房屋貸款、信貸、車貸等都可以辦理轉增貸，其中，房貸轉增貸最常見，因此以下以房貸為例來說明：
房貸轉貸
若對於目前貸款的機構提供的房屋增貸條件不滿意，或無法申請增貸，就可以考慮辦理轉貸，將房貸轉移到另一家機構，重新擬定貸款方案並清償原貸款。辦理轉貸通常是為了降低利率、提高額度並拉長年限。
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房屋增貸
增貸指申請房貸一段時間，且償還一定額度的本金後，再次向原申貸機構貸款，簽訂另一份合約，所以貸款人總共會背兩筆貸款。通常房貸要繳滿1年、償還50％以上的本金才有可能辦理增貸。房貸增貸的利率通常與原貸款相同，額度則是看已償還的本金多寡、房屋市價、貸款人繳款紀錄、信用條件等評估。
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基隆房屋轉增貸的條件？
- 年齡介於18～65歲
- 信用狀況良好
- 收入穩定，能提供財力證明
- 房屋有殘值，未來有增值空間
- 原房貸繳款正常，至少繳滿1年
轉貸好還是增貸好？
如果符合房貸增貸條件，個人信用條件也良好，可先向原銀行申請增貸；但若原銀行駁回增貸申請，或者你對增貸方案不滿意，就可以考慮轉貸。不過，轉貸的時間與金錢成本高，不僅要重新辦理房貸，所有流程都要重跑；還須付代書設定費、塗銷費、地政設定規費、轉貸手續費等，若原貸款仍在綁約期內，還要繳違約金。建議轉貸前要精打細算一番，確定轉貸的效益是否大於成本。
房貸轉貸、增貸與二胎的不同？
除了轉增貸，房屋貸款還有一個常見的名詞，也就是「二胎」。二胎貸款又稱第二順位貸款，就是將已經貸款過的物件再貸款一次，與增貸的不同之處在於二胎是向另一家機構申貸。然而，二胎債權人承受的違約風險較高，銀行不是拉高申請門檻，就是直接拒絕受理，所以二胎多半會找民間貸款公司辦理。以下為轉貸、增貸與二胎的比較：
| 增貸 | 轉貸 | 二胎 | |
|---|---|---|---|
| 內容 | 房貸已償還一定比例與時間後，再次向原貸款機構申貸。須同時背兩筆貸款。 | 將貸款轉移到另一家機構以提高額度、降低利率、拉長年限 | 拿貸款過的房屋向另一家機構抵押借款。須同時背兩筆貸款。 |
| 利率 | 較低 | 較低 | 較高 |
| 缺點 | 房屋若殘值不夠且無增值空間，較難申貸 | 時間與金錢成本高 | 利率較高又無寬限期 |
| 優點 | 利率較低 | 效益可能大於成本 | 民間二胎審核條件寬鬆、核貸速度快 |
辦理基隆轉增貸要準備什麼資料？
- 雙證件影本
- 財力證明（如薪轉存摺近半年內頁、扣繳憑單等）
- 土地建物所有權狀影本
- 原房貸最近1年繳款明細
- 戶籍謄本影本
- 存摺封面影本
基隆轉增貸流程？
| 轉貸 | 增貸 | |
|---|---|---|
| 流程 | 1.提交申請 2.銀行評估 3.簽約對保 4.設定房產的第二抵押權給轉貸銀行 5.轉貸銀行清償原銀行的貸款 6.原銀行發行清償證明及其他文件 7.貸款人持清償證明與其他文件，到地政機關塗銷原銀行的抵押權設定，並將轉貸銀行變更為首位抵押權人 | 1.申請並檢附文件 2.審核估價 3.簽約對保 4.抵押設定（銀行在抵押權上新增增貸項目） 5.撥款 |
沒辦法向銀行轉增貸怎麼辦？
如果不能向銀行辦理轉增貸，又需要一筆資金的話，可以找民間辦理二胎貸款！民間二胎貸款的優點如下：
- 審核寬鬆：免、免保人，不動產有價值就可貸款。
- 撥款快速：最快1天內撥款。
- 資金靈活：不綁約，可隨借隨還。
- 不限區域：全台都可辦理。
結語
轉增貸與二胎各有優缺點，申辦之前記得仔細評估，才不會吃虧！若你已經決定找民間機構幫忙，歡迎聯絡貸款就找我，我們是合法經營多年的公司，提供多種貸款服務，為每位顧客打造專屬方案，讓你安全、快速取得週轉金！
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