信保基金怎麼申請？7大方向帶你了解
最後更新日期：2024/09/11
當中小企業或是創業者申貸時，很常看到「中小企業信用保證基金」，信保基金是什麼？信保基金額度最多有多少？信保基金的相關事項、申辦方法讓貸款就找我來為你說明！
信保基金是什麼？
為了促進中小企業永續發展，由政府及銀行共同捐助成立的，簡稱信保基金。當公司想申請企業貸款時，如果無法提供擔保品，就能嘗試申請信保基金，申請順利的話，除了基金會會提供7成以上的信保基金額度外，也能提高銀行核貸意願，更有機會取得資金。後續若有還款困難，信保基金也會協助清償部分款項！
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誰可以申請信保基金？
可申請信保基金的對象有3種：中小企業、創業個人、經財團法人中小企業信用保證基金董事會通過並由經濟部核准的保證對象。
中小企業
中小企業須依法辦理公司登記或商業登記，且須符合行政院核定，但要注意申請對象並不包含金融及保險業、特殊娛樂業。
個人創業
除了中小企業外，個人的政策性貸款也可申請信保基金，例如申請青年創業貸款時，符合規定者也可申請信保基金。
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其他類別
經信保基金董事會通過並由經濟部核准的對象。
信保基金保證項目有哪些？
信保基金保證項目非常多，針對中小企業貸款項目包含：
- 一般貸款
- 外銷貸款
- 履約保證
- 政策性貸款
- 商業本票保證
針對個人貸款的項目有：
- 青年創業貸款
- 留學生就學貸款
- 微型創業鳳凰貸款
- 就業保險失業者創業貸款
- 失業中高齡者及高齡者創業貸款
信保基金要怎麼申請？
申請方式可分為2種：
- 間接保證：目前信保基金主要的運作方式由中小企業向銀行申請企業貸款，銀行收到申請後，再向信保基金提出保證額度申請，若順利通過銀行就會核發貸款。
- 直接保證：由企業直接向信保基金提出申請，信保基金審核後，若同意擔任企業的保人，就會核發承諾書，這時企業就可提供承諾書向銀行申貸。
信保基金保證成數是多少？
信保基金的保證成數會依照貸款方案不同，而提供不同的最高保證成數。
| 貸款方案 | 保證成數 |
|---|---|
| 一般貸款 | 最高9成 |
| 商業本票保證 | 最高9成 |
| 履約保證 | 最高9成 |
| 企業小頭家貸款 | 最高9成 |
| 青年創業貸款 | 最高9.5成 |
| 微型創業鳳凰貸款 | 9.5成 |
| 就業保險失業者創業貸款 | 9.5成 |
| 留學生就學貸款 | 8成 |
| 高中以上學校就學貸款 | 8成 |
假設A公司向銀行申請一般貸款，貸款額度為150萬，信保基金保證成數最高9成，也就是135萬，如果A公司無法償還貸款，那麼信保基金會幫忙承擔135萬的損失。不過要知道信保基金保證成數越高，手續費也會跟著增加！
信保基金申請流程
間接保證
- 中小企業備妥企業貸款相關文件，向銀行提出申請。
- 銀行審核相關文件。
- 銀行申請信保基金，通過後會線上核發信保基金成數保證書。
- 銀行與企業確認貸款合約並簽約。
- 銀行撥款至企業指定帳戶。
直接保證
- 中小企業向信保基金提出申請。
- 信保基金進行審核，有必要會實地訪查。
- 信保基金辦理徵信及審核作業後，出具承諾書。
- 在有效期限內，企業持承諾書向銀行申請企業貸款。
- 銀行向信保基金申請確認額度，確認後信保基金出具保證書給銀行。
- 取得保證書後，就可繼續完成後續的簽約對保手續。
信保基金常見問題
申請信保基金貸款約5-7天就能審核完成。
需要，通常信保基金的手續費落在年利率0.975%-1.375%，而若是超過1年的中長期貸款就會逐年收費。
結語
以上就是信保基金的介紹，若企業、創業人有無法申請信保基金的狀況，或是申請信保基金卻被拒貸，也歡迎你向貸款就找我諮詢民間代書貸款，一樣能協助你快速取得資金、解決困難喔！
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